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遏制“校园贷”乱象不难,供给侧增加“良币”可行

来源:安宁西隐网 2019-09-11 08:03:53

早在2017年5月,原银监会等几个部门就曾联合下发“关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知”明确要求,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。但近期的媒体调查发现,仍有不少网贷机构无视上述规定,披上创业贷、毕业贷、培训贷、求职贷等外衣,继续向大学生违规放贷。

笔者认为,要想有效解决校园贷乱象,需要对金融领域发起一轮供给侧结构性改革。首先,要正视校园贷存在的合理性,不能简单地以取缔或禁止的方式来解决。取缔和禁止的做法,只会给不正规的校园贷腾挪出更多的市场,最终受损的仍然是学生和家长。

夜光手环不论是凌晨和傍晚,或者雨雾天气,都能够有效反射周边100米范围内车辆发出的灯光,大大增强了群众出行安全性。白鹤镇推广夜光手环两个月来,辖区夜间行人交通事故死亡人数为零,仅发生一起轻微刮擦事故。如今,天台一些企业也向员工免费发放夜光手环。截至目前,天台县已发放夜光手环两万余只。

直到两个月前,腰腿痛忽然加重,甚至没法正常走路。无可奈何下,老叶听从朋友的建议,到国科大华美医院就诊。

长江经济带覆盖中国40%以上人口,为4亿人提供饮用水,占中国经济年产值的45%左右。自1980年以来,洪灾造成该地区直接经济损失3000亿美元,占中国洪灾总损失的75%,主要是由龙溪河等支流域的洪水泛滥引起。该笔贷款用于支持改善重庆龙溪河流域洪水治理、清洁水供应和生态保护的一些配套举措,是亚行新推出的长江经济带援助框架下的重点项目之一。该框架计划在2018年-2020年期间提供约20亿美元的贷款,以解决长江中上游地区经济和环境发展的双重问题。

本组文/本报记者 赵萌

校园贷作为一个新兴金融业务,客观上存在一定的供需矛盾。近年来,在校大学生数量不断增长,很多学生的消费观念比较超前,加大了校园领域旺盛的金融消费需求,但这并未引起金融监管部门的足够重视。究其原因,主要是有关部门认为,在校大学生大多依靠家长提供的资金支持上学,自身没有独立的收入来源,因此不应成为贷款发放的对象,而且潜在较高的金融风险。因此,国内金融机构并未将校园贷作为重点业务进行开拓创新,导致校园贷款的供给极度短缺,无法满足在校学生的客观需求。

第三,金融机构还可针对学生的不同家庭情况,开发更多有针对性的金融服务产品,满足学生多样性的金融服务需求。比如,可推出购买智能手机、电脑等产品的低息分期付款服务。

延续2017年的调控状态,2018年北京二手房市场在低位平稳释放。中原地产研究中心统计显示,2018年北京二手住宅共成交153407套(数据不包括12月31日),比2017年的13.6万套有所增加。从麦田房产成交均价来看,伴随着交易量的低位释放,2018年二手住宅均价较2017年下降约5%,各月份之间价格小幅波动,和2017年价格在高位回落阶段相比,价格降幅明显收窄。

其次,国家正规的金融机构要根据大学生的实际消费需求,适度增加市场供给,为学生的合理消费提供更多风险可控的金融服务产品。比如,在大学生入学时,金融机构可与学校合作,给学生办理一定额度的信用卡,并签订相关合同,必要时可让学生家长在合同上签字背书。

判决生效后,李某并未如期履行,被害人廖某父母廖某深和符某向澄迈法院申请强制执行,承办法官受理该案后,向被执行人李某发出了执行通知书,并传唤其到法院接受询问,但李某既未按照执行通知书的要求支付执行款,又未到法院接受法官问询,承办法官多次联系李某,李某都拒绝沟通。经过多番了解,承办法官发现被执行人李某已将事故车辆转卖,所得款项73500元并未赔偿给申请执行人,而是用于自己的花销。因被执行人李某拒不报告财产,故意转移财产,有履行能力而拒不履行,澄迈法院对其做出了司法拘留决定书。

对于校园贷金融风险的控制,一方面需要金融机构与学校加强合作,及时将学生的还贷情况定期向学生家长发送,确保家长的知情权,争取得到家长的支持,最大限度地控制或有风险。另一方面,应将正规校园贷与学生个人征信系统挂钩,对于违约的学生,可在个人征信系统进行记录,可对违约学生将来的就业、考研以及个人征信形成相应的影响,形成震慑力,约束学生的过度消费行为和恶意违约情况。

有需求就会产生供给。既然正规的金融机构不愿开展校园贷业务,就为那些不正规的贷款机构提供了乘虚而入的机会,比如,没有金融牌照的网贷机构,在国家禁令下,仍披着创业贷、培训贷的外衣给大学生发放贷款。甚至有不合格的金融机构给大学生变相发放“砍头息”贷款等。

中亚其他国家的旅游资源也非常丰富。历史悠久的乌兹别克斯坦拥有7300多处文化遗产,丝路古城撒马尔罕、布哈拉更是举世闻名。乌兹别克斯坦总统米尔济约耶夫日前签署了《2019—2025年旅游业发展规划》,将通过简化签证、加快基础设施建设和改善服务水平等多种方式,将旅游业打造成为乌经济发展的重要支柱产业。吉尔吉斯斯坦自然风光独特,有大量自然保护区和疗养胜地。塔吉克斯坦被称为“高山之国”,其境内多处高山闻名遐迩。

推动专项斗争实现新突破,要提高政治站位、强化责任担当。“扫黑除恶专项斗争是十分重要的政治任务,要进一步提高政治站位,切实增强‘四个意识’,充分认识开展专项斗争的重大意义,坚决打赢扫黑除恶专项斗争。”全国政协委员、陕西省高级人民法院副院长巩富文建议,进一步加大扫黑除恶力度,统筹规划,同时建立相应的统筹机制,调动各方面的积极性和创造性,将专项斗争推向深入。

津巴布韦总统姆南加古瓦在纪念活动上发表讲话,他表示,津巴布韦能够发展到今天,离不开革命先烈们的付出与牺牲。他号召民众继承革命先烈们为之奋斗的事业,继续建设国家,“借此机会,我希望大家能够继续维护和平、保持团结、共同建设国家。保卫革命先烈们为之奋斗的国家安全、独立和主权。不要让我们之间的不同意见分裂我们,引发敌意,甚至暴力。我们是一个民族,我们是一个国家。”

新华社调查显示,重庆一名大学生在“易周宝”上借款3000元,7天到期后,实际到账资金只有2100元,年化贷款利率高达1564%,逾期费一天高达150元。一笔3000元的借款在一个月内已经滚成7000多元。更让人心有余悸的是,如果不能按时还款,网贷机构就通过读取手机通讯录、手机定位等功能威胁借款人还款,给学生和家长带来更多的不安全感。这样的校园贷,对学生和家长来说宛如一场噩梦。

解决校园贷,宜疏不宜堵,根本出路仍在于供给端如何发力。与其让“劣币驱逐良币”,不如让“良币驱逐劣币”。如果正规金融机构能够积极主动地为在校大学生提供必要的金融服务和贷款产品,且贷款利息相对公平合理,在校学生就不会再冒着巨大风险向高利贷伸手要钱了,校园贷乱象就能得到最大程度的遏制。

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